中新经纬2月17日电 题：还贷潮下雄联盟竞猜官方网站，警惕“筹画贷转房贷”金融风险

　　作家 付长生 上海市光明讼师事务所

　　跟着房地产商场的回暖，商场上出现一些所谓的专科助贷公司，不停向破钞者推介房贷转筹画贷，默示能帮购房者省俭贷款利息。

　　关联公司不停劝诱破钞者使用中介过桥资金结清房贷，再到银行办理筹画贷反璧过桥资金。

　　笔者觉得，这种“转贷”行径存在很大风险，应加强措置。

　　怎样界说“转贷”行径？

　　面前，国度为撑持实体经济发展，对筹画贷和房贷利率进行了分袂。筹画贷利率低于首套房按揭贷款利率，更远低于二套房贷款利率。以公司风光肯求的筹画贷利率在3%-4%，而房贷利率在5.5%-6%，中间存在较大利率差。

　　在此配景下，一些中介司似乎发现一个新“商机”：即购房者购买房屋时，要是想全款买房但又短少部分资金时，所谓的助贷公司就赞理行期“垫付”部分资金。待购房者购房见效，产证办好后。助贷公司再用购房者风光注册一个皮包公司，再套取低利率的筹画贷。

　　为了显得真正，这种助贷中介公司会匡助破钞者伪造一个皮包公司，包括关联的资金活水和大都浅近筹画契约。助贷公司协助购房者以皮包公司筹画需要的风光，向银行肯求筹画贷。为增强贷款见效的机率，公司用购房者购买的房产当作典质。一朝贷款见效，购房者就不错先将本息还给助贷公司，然后再还银行的筹画贷。

　　另外，要是有的购房者已购买房产，且正在还房贷，按照助贷公司的宣传，公司也不错帮其提前还清利率较高的房贷，再注册公司，肯求利率较低的筹画贷。

　　需警惕转贷存在巨大风险

　　按照关联端正，国度恒久退却筹画贷流入房地产商场，退却筹画贷资金用于炒股炒楼等投资行径，只可用于公司浅近分娩和筹画。

　　住建部等三部委制订的《对于防患筹画用途贷款违章流入房地产限度的讲述》条目严查空壳公司，对工商注册、企业筹画、征税情况等种种信息进行交叉考证，条目筹画贷要与企业年度筹画收入、资金活水等实质筹画情况相匹配。条目银行不得因典质实足而削弱对真正贷款需求的审查，要加鼎力度审查购房不悦一年、公司开辟或股权转让不悦一年的筹画贷。

　　因此，要是购房者面对苍劲的一种风险是，在肯求筹画贷经过中，银行一朝不予放贷，购房者只可另外借债，用来偿还助贷机构的贷款。

　　筹画贷和房贷不同，房贷是持久贷款，一般10年到30年的期限。而筹画贷一般是临时性短期贷款，期限在1年到3年操纵。要是筹画贷贷款见效，当期限快届满时，购房者不一定能续贷见效。从银行贷中贷后管制角度来看，肯求人在肯求贷款时，都要书面首肯不会用于购房，要是挪用资金，银行不错条目肯求人一次性提前还贷。

　　从近似助贷公司等中介机构的角度分析，现在银行在和关联中介伙同时，优先会从“白名单”中选拔。银行对于个别业务快速增长的中介机构也会进一步加强审查。中介公司一朝违章办理筹画贷，将失去和银行伙同的契机。要是银行“寻根拔树”，从违章中介机构查出部分违章的肯求者，肯求者将要承担毁约拖累。

　　总之，当作庸碌购房者，一般不太了解筹画贷和房贷的分袂，更不了解其中风险。唯有稀薄的机构才了解其中的路子，并开辟出关联“家具”。

中国国家统计局15日发布的数据显示，1-6月份新房销售面积、销售额累计同比下降22.2%、28.9%，降幅均出现今年以来首次收窄。

房地产的重要性不言而喻。对居民，房子是最重要的资产，2019年居民住房资产占家庭总资产的59.1%；对银行，房贷是重要的贷款投向，2022年一季度房地产贷款余额占全部贷款的26.5%；对地方政府，土地出让收入是主要收入来源，其占地方财政总收入约1/4；对国家，房地产占GDP比重接近25%。

　　因此要抑止此类“转贷”气候，咱们要在加强银行风控、抽查银行筹画贷等表率除外，可探讨在房地产中介机构、各大买卖银行网店张贴风险辅导书、见告单，要点提醒筹画贷转房贷的界说、危害和法律拖累。

　　此外，所谓有需求才有商场。恰是因为筹画贷与房贷存在利率差，才存在着助贷公司的糊口泥土。为了相识房地产金融纪律，同期也为了撑持民生，鼓励房地产的良性发展，淡薄后续战术也不错探讨进一步镌汰房贷利率。(中新经纬APP)

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